No todas las mascotas necesitan el mismo seguro. Te explicamos qué póliza y qué coberturas conviene elegir según la raza, el tamaño y los problemas de salud más frecuentes de tu perro o gato.
Dos mascotas de la misma edad pueden tener seguros muy distintos. Un labrador de 5 años, un bulldog francés de 5 años y un gato europeo de 5 años no tienen los mismos riesgos, ni van a gastar lo mismo en el veterinario, ni necesitan las mismas coberturas. Elegir un seguro sin tener en cuenta la raza es una de las causas más comunes de que, cuando llega el problema, la póliza no lo cubra.
En esta guía te explicamos cómo influye la raza en el precio y en la cobertura, qué seguro encaja con cada grupo de perros y gatos y qué debes exigir en la póliza para que te proteja de lo que de verdad puede pasar.
Por qué la raza cambia el seguro
Las aseguradoras calculan la prima con estadísticas. Analizan cuántos siniestros tiene cada raza, de qué tipo y de qué importe. Si una raza tiene muchas enfermedades hereditarias o accidentes frecuentes, sube el precio. Si además hay patologías casi seguras en esa raza, muchas pólizas las excluyen directamente.
Tres factores pesan más que cualquier otro:
- La genética: enfermedades que una raza tiene más probabilidad de heredar, como la displasia de cadera o la enfermedad renal poliquística.
- El tamaño: los perros grandes tienen tratamientos más caros, porque la anestesia, los fármacos y las cirugías se dosifican por peso.
- La actividad: un perro de campo o un gato que sale a la calle se expone a más accidentes que uno que vive en un piso.
Perros braquicéfalos: bulldog francés, bulldog inglés, carlino, bóxer
Son los de cara corta y plana. Tienen más problemas respiratorios, oculares, de piel y de columna.
Qué seguro conviene: una póliza de salud completa con reembolso alto y límite anual de al menos 3.000-5.000 €. Una cobertura de accidentes sola se queda corta.
Qué exigir:
- Que cubra la cirugía de las vías respiratorias, o al menos que no la excluya de forma expresa.
- Que incluya hospitalización y pruebas diagnósticas, como resonancias y TAC, necesarias para problemas de columna.
- Que no excluya las enfermedades dermatológicas crónicas.
Qué vigilar: muchas pólizas excluyen el síndrome braquicefálico. Si lo hacen, la cobertura pierde gran parte de su valor en estas razas.
Precio orientativo: entre 35 y 80 € al mes para un adulto, con diferencias grandes entre aseguradoras.
Perros de razas grandes y gigantes: pastor alemán, labrador, golden retriever, rottweiler, gran danés
Tienen más riesgo de problemas articulares, torsión gástrica y cáncer, y sus tratamientos son caros.
Qué seguro conviene: salud completa con límite anual alto y reembolso de al menos el 80 %. Son razas en las que una sola cirugía puede costar entre 2.000 y 4.000 €.
Qué exigir:
- Cobertura de cirugía ortopédica, como la rotura del ligamento cruzado y la displasia de cadera o codo.
- Cobertura de la torsión de estómago, que es una urgencia vital.
- Cobertura oncológica, o al menos que incluya cirugía y pruebas.
- Límite por siniestro suficiente para una intervención mayor.
Qué vigilar: las enfermedades hereditarias, como la displasia, pueden quedar excluidas o limitadas. Compara con cuidado la letra pequeña.
Precio orientativo: entre 30 y 70 € al mes, y más si son cachorros grandes con carencias cortas.
Perros pequeños y de juguete: chihuahua, yorkshire, pomerania, caniche toy
Viven más años y tienen menos problemas articulares, pero tienen sus propias debilidades: patología dental, luxación de rótula y fragilidad ósea.
Qué seguro conviene: una póliza de salud media, que incluya cobertura dental o acepte una ampliación, y accidentes por caídas y golpes.
Qué exigir:
- Que cubra las cirugías de rótula y las fracturas.
- Que incluya algo de cobertura bucodental, porque el sarro y las extracciones son muy frecuentes.
Qué vigilar: la mayoría de las pólizas excluyen la limpieza dental rutinaria. Pregunta si cubren extracciones por enfermedad.
Precio orientativo: entre 15 y 35 € al mes.
Perros de caza, trabajo y mucha actividad: podenco, braco, border collie, pastor belga
Sufren más accidentes: heridas por monte, cortes, torceduras y golpes. Algunos también se pierden con facilidad.
Qué seguro conviene: accidentes con buena cobertura y, si se usan para caza o pastoreo, una póliza específica para perros de trabajo. Si además es un perro de valor, conviene añadir cobertura por robo y extravío.
Qué exigir:
- Cobertura de accidentes durante la actividad, no solo en casa.
- Cobertura de gastos veterinarios de urgencia sin límites bajos.
- Responsabilidad civil durante la actividad.
Precio orientativo: entre 15 y 40 € al mes en salud, más 30-150 € al año por la cobertura específica de trabajo.
Perros potencialmente peligrosos (PPP)
Incluyen razas como el pitbull, el rottweiler, el dóberman o el staffordshire, según la lista de la normativa aplicable.
Qué seguro conviene: lo primero es un seguro de responsabilidad civil con la cobertura mínima que exija la ley. Después, una póliza de salud y, si el riesgo de conflicto es alto, defensa jurídica.
Qué vigilar: muchas aseguradoras no aceptan estas razas o cobran primas muy altas. Comprueba que la póliza no las excluya de forma expresa.
Precio orientativo: entre 60 y 150 € al año solo de responsabilidad civil.
Perros mestizos
Los mestizos suelen tener menos enfermedades hereditarias que las razas puras, aunque no están libres de ellas. Su prima suele ser más baja y las exclusiones, menos numerosas.
Qué seguro conviene: una póliza de salud media o de accidentes, según tamaño. Si es de gran tamaño, aplica las recomendaciones de razas grandes, y si es pequeño, las de razas pequeñas.
Precio orientativo: entre 15 y 40 € al mes.
Gatos persas, exóticos y otras razas de cara plana
Comparten con los bulldogs muchos problemas derivados de su cara corta. Además, el persa tiene predisposición a la enfermedad renal poliquística, a problemas oculares y a la miocardiopatía hipertrófica.
Qué seguro conviene: salud completa con reembolso alto, y revisar con mucho cuidado las exclusiones por enfermedades hereditarias.
Qué exigir:
- Que cubra el diagnóstico y el tratamiento de la enfermedad renal, incluidas las analíticas periódicas.
- Que cubra las pruebas cardiológicas, como la ecocardiografía.
- Que no excluya las enfermedades oculares.
Precio orientativo: entre 20 y 45 € al mes.
Gatos de razas grandes: maine coon, ragdoll, bosque de Noruega
Tienen mayor riesgo de miocardiopatía hipertrófica y de displasia de cadera, y sus tratamientos se dosifican por peso, lo que encarece los gastos.
Qué seguro conviene: salud completa con cobertura de cardiología y ortopedia.
Precio orientativo: entre 20 y 40 € al mes.
Gatos orientales y activos: siamés, bengalí, abisinio
Son gatos muy activos, con más accidentes y golpes. Algunos tienen predisposición a problemas dentales o a enfermedades renales.
Qué seguro conviene: una póliza de accidentes con cobertura de salud básica, y vigilar la cobertura dental.
Precio orientativo: entre 12 y 30 € al mes.
Gato europeo común y mestizo
Suelen ser los más sanos y los más baratos de asegurar. Si salen a la calle, el riesgo principal son los accidentes, las peleas y las enfermedades contagiosas. Si viven en un piso, el riesgo principal son las enfermedades renales, urinarias y dentales con la edad.
Qué seguro conviene: una póliza de accidentes si sale a la calle, o de salud básica si es de interior. Con los años, puede interesar ampliar la cobertura a salud completa.
Precio orientativo: entre 8 y 25 € al mes.
Tabla resumen
| Tipo de animal | Riesgos principales | Seguro recomendado | Precio orientativo al mes |
|---|---|---|---|
| Perros braquicéfalos | Respiración, piel, ojos, columna | Salud completa, límite alto | 35-80 € |
| Perros grandes y gigantes | Articulaciones, torsión gástrica, cáncer | Salud completa, reembolso 80 % o más | 30-70 € |
| Perros pequeños | Dientes, rótula, fracturas | Salud media con cobertura dental | 15-35 € |
| Perros de trabajo y caza | Accidentes, pérdida | Accidentes y póliza de trabajo | 15-40 € |
| Perros PPP | Responsabilidad civil | Responsabilidad civil y salud | 60-150 €/año (RC) |
| Perros mestizos | Variable | Salud media o accidentes | 15-40 € |
| Gatos persas y exóticos | Riñón, ojos, corazón, respiración | Salud completa | 20-45 € |
| Gatos de razas grandes | Corazón, cadera | Salud completa | 20-40 € |
| Gatos orientales | Accidentes, dientes | Accidentes y salud básica | 12-30 € |
| Gatos europeos | Accidentes o renal, según vida | Accidentes o salud básica | 8-25 € |
Cómo elegir el seguro cuando no sabes qué raza tiene tu mascota
Si tu mascota es mestiza o de origen desconocido, el veterinario puede orientarte sobre su tamaño y su predisposición a ciertas enfermedades. En general:
- Pregunta a tu veterinario qué problemas le parece más probable que desarrolle.
- Elige según el tamaño, porque influye mucho en el coste de los tratamientos.
- Prioriza cobertura de accidentes y cirugías, que son los gastos más elevados.
- Contrata cuanto antes, cuando el animal aún está sano.
Errores frecuentes al elegir seguro según la raza
- Escoger la póliza más barata sin comprobar las exclusiones por raza.
- Contratar un seguro de accidentes para una raza con problemas hereditarios frecuentes.
- No declarar correctamente la raza o el peso, lo que puede dar lugar a que la aseguradora rechace un siniestro.
- Esperar a que aparezca el primer síntoma para contratar, cuando ya será una enfermedad preexistente.
- Olvidar que el precio cambia con la edad y mirar solo la prima del primer año.
Preguntas frecuentes
¿Influye la raza en el precio del seguro?
Sí, y mucho. Las razas con más enfermedades hereditarias o más siniestros tienen primas más altas y más exclusiones. Un bulldog francés puede costar el doble que un mestizo de tamaño parecido con la misma cobertura.
¿Qué seguro conviene a un bulldog francés?
Una póliza de salud completa con límite anual de al menos 3.000-5.000 € y que no excluya el síndrome braquicefálico ni las enfermedades de piel y de columna. Revisa esas exclusiones antes de contratar, porque son los problemas más probables en la raza.
¿Qué seguro conviene a un gato persa?
Una póliza de salud completa que cubra el diagnóstico y el tratamiento de la enfermedad renal, las pruebas cardiológicas y las enfermedades oculares. Como muchas de estas patologías son hereditarias, conviene comprobar que no estén excluidas.
¿Es más barato asegurar a un mestizo?
Normalmente sí. Los mestizos tienen menos enfermedades hereditarias y las aseguradoras suelen aplicarles primas más bajas. Aun así, el tamaño y la edad siguen influyendo en el precio.
¿Qué pasa si declaro mal la raza de mi mascota?
La aseguradora puede rechazar un siniestro o anular la póliza si descubre que los datos no eran correctos. Si no estás seguro de la raza, pide al veterinario un informe en el que conste la valoración del tamaño y las características del animal.
¿Las enfermedades hereditarias están cubiertas?
Depende de la póliza. Algunas las cubren, otras las limitan y otras las excluyen por completo. Es uno de los puntos más importantes que hay que revisar, sobre todo en razas con predisposición conocida.
¿Conviene asegurar a un perro pequeño?
Sí, aunque la prima sea más baja, porque los gastos dentales, de rótula y de fracturas son frecuentes. Una póliza de salud media suele ser suficiente, siempre que incluya cobertura de cirugía y accidentes.
¿Qué seguro es mejor para un gato que sale a la calle?
Uno que incluya accidentes y gastos veterinarios de urgencia, porque las peleas, los atropellos y las caídas son los riesgos principales. Si tiene microchip y valor, puedes valorar también una cobertura por robo y extravío.
Conclusión
No existe un seguro perfecto para todas las mascotas. El mejor es el que cubre lo que más probablemente le pueda pasar a tu animal según su raza, su tamaño y su forma de vida. Antes de contratar, identifica los riesgos de tu raza, comprueba las exclusiones y elige la cobertura que de verdad te proteja. Contratar pronto, cuando tu mascota está sana, es la mejor manera de pagar menos y de tener más cobertura.